35 coisas que podem sabotar o seu plano FIRE
Compilamos uma lista das 35 coisinhas, muitas parecem banais, mas ajudam ou, em conjunto, são responsáveis por sabotar o plano FIRE de muita gente. Isto se aplica muito para quem está começando a jornada e procura onde pode ajustar e cortar supérfluos para sobrar mais para investir. Também se aplica no pós FIRE caso seu orçamento aperte em virtude de uma crise ou investimentos que estejam rendendo menos do que o esperado.
Está longe de ser uma lista completa e aplicável a todo mundo, mas muitas delas você pode estar fazendo sem perceber ou mesmo sabendo. Algumas são mais impactantes e outras são do tipo bola de neve, onde o efeito só será percebido depois de anos ou décadas.
De qualquer forma, abaixo estão elas. Tente revê-las e mudar o hábito se possível:
- Jantar fora mais de 3 vezes ao mês: Este hábito pode comprometer seu orçamento e adicionar alguns anos na sua jornada FIRE. Principalmente se for regado a vinhos ou bebidas mais caras. Deixe para depois de ser FIRE.
- Pagar taxas em bancos: Com tantos bancos e contas digitais hoje em dia, pagar por estes serviços quase nunca é uma boa, salvo casos em que isto traga mais vantagens que custos.
- Não saber seu score de crédito: Isto costumava ser coisa de americano, mas agora com o score brasileiro, você pagará mais juros quanto mais baixo ele for. Veja como saber o seu clicando aqui e dicas de como aumentá-lo
- Comprar aplicativos para seu celular: Aqueles 1,99 podem virar um bolo de neve depois de alguns anos. Ainda mais se tiver filhos que usam aqueles joguinhos com compras embutida para subir de nível.
- Usar Uber para tudo: Outro hábito que pesa do orçamento se não for bem controlado
- Ignorar os benefícios fiscais de uma previdência privada: Pague menos em imposto de renda e impulsione os juros compostos com esta prática ainda pouco utilizada na comunidade FIRE.
- Almoçar fora todo dia: Ao invés de levar marmita/almoço pronto. Mesmo para quem tem o vale refeição, vale a pena trocar pelo vale alimentação na maioria dos casos
- Fazer o cartão da loja: Aquela velha história do sem juros que no final estão embutidos, além do atraso no pagamento da fatura ser ótimo para estas lojas, não para você.
- Usar do cheque especial: Não precisamos nem comentar muito. Sabe quanto de juros você paga por ele? Tenha sempre este número em mente.
- Pagar mensalidade na academia e não ir: Desperdício claro de dinheiro
- Fique com o troco: Este hábito pode somar muito ao longo de décadas
- Não planejar os gastos com seu cônjuge: Compras de maior valor e especialmente quando um dos dois tem tendências e não economizar tanto quanto o outro, planejamento e conversa são essenciais.
- Fumar: Além do custo saúde, o custo financeiro é enorme ao longo de décadas
- Ter um seguro auto melhor do que o necessário: Sempre é bom revisar as coberturas e prêmios para ver se não está pagando demais
- Cair no conto do “tudo por metade do dobro”: Golpe muito comum durante a black-friday.
- Comprar por impulso: Tão fácil clicar no “adicionar ao carrinho”. Programas como Amazon Prime só pioram isso.
- Não pagar a fatura completa do cartão: Um dos erros mais custosos e danosos que alguém pode fazer. Sabotagem completa das suas finanças
- Não investir cedo: A cada ano que deixa de investir os juros compostos vão perdendo suas forças. Comece cedo, não importa se o quanto pode investir é pouco, invista mesmo assim.
- Cafeteria ou padaria todo dia: Outro hábito do tipo bola de neve que parece pouco mas soma muito ao longo dos anos
- Não ter um fundo de emergência: Isto faz você cair facilmente no item #17
- Ir ao mercado sem uma lista de compras: Pode parecer bobagem mas estudos mostram que você gasta 25% mais quando não tem uma lista.
- Esquecer de colocar alguns items no orçamento: Presentes, festas, taxas, impostos precisam estar no orçamento, nem que seja como estimativas
- Não cair na febre de ter o último modelo de tudo: Você não precisa trocar de celular todo ano, ponto final.
- Pagar por assinaturas que pouco usa: Usa mesmo Spotify, Netflix, Prime, etc a ponto de precisar pagar mensalidade? Repense periodicamente. É pouco mas é outra do tipo bola de neve.
- Não automatizar o pagamento: Ponha suas contas e cartão de crédito em débito automático. Sai caro esquecer de pagá-los.
- Keeping up with the Joneses: Temos um post inteiro sobre isto aqui
- Aumentar seu padrão de vida: Ao invés, aumente sua taxa de poupança e aproveite a vida mais cedo
- Olhar vitrines: Um passatempo de muitos, mas um péssimo hábito financeiro já que também leva ao discutido no ítem #16
- Não assumir que o inesperado acontecerá: Em linha com o item #20, assuma que as coisas nem sempre acontecerão conforme o planejado. Deixa uma margem para erros no planejamento e para inesperados.
- Não ter uma orçamento: Um dos primeiros e mais básicos passos para o planejamento FIRE é ter e manter um orçamento mensal
- Não pedir um aumento: A maioria acha que ganha menos do que deveria e muitas vezes é o caso. Pedir não custa nada, afinal o não você já tem. Investir em você as vezes também vale a pena.
- Ser fiel a uma marca: É, você fã da Apple, sua lealdade a marca só faz bem a empresa. A mesma coisa para outras marcas. Os medicamentos genéricos foram criados com base nesta premissa.
- Happy hour toda semana: Todo mundo precisa destes momentos, mas quando eles se tornam um hábito frequente demais e, principalmente, caro, é preciso repensar.
- Não planejar onde estacionar: O preço dos estacionamentos hoje em dia beira o absurdo. Pesquisa e planeje onde vai deixar o carro antes de sair de casa.
- Ignorar a manutenção preventiva: Troca de óleo do carro, limpeza do Ar condicionado, etc. Coisas que precisam ser mantidas não podem ser negligenciadas ou o custo disto será muito mais alto depois quando a manutenção corretiva for necessária.
Você pode ter a atitude do tipo, ah eu quero viver a vida e não vou me preocupar com estas coisas, e tudo bem, você tem todo o direito de ter essa atitude, mas você precisa saber do impacto que elas possuem nas suas finanças e decidir o que é priridade para você.
Medindo o impacto
Usando a infame regra dos 4%, a cada R$ 1,00 mensal gasto com um dos ítems acima, você precisará ter no mínimo R$ 300,00 investidos para gerar a renda equivalente. Faça essa conta sempre.
Quais delas você está fazendo? Acha que ela(s) impacta(m) ou não impacta(m)? Tem outras para compartilhar conosco?